Le crédit mylombard

Empruntez à taux fixe grâce à votre épargne

3,85 %(1) TAEG fixe de 10 000 € à 2 000 000 €

Jusqu'à

150€ offerts

Code BBKMBA

pour toute 1ère ouverture d'un compte bancaire avec un 1er versement, suivie d'une mobilité bancaire EasyMove

Détails des conditions
L'ouverture d'un compte bancaire, totalement gratuit, est nécessaire pour accéder à ce produit.

Les + du produit

  • Emprunt possible grâce à vos avoirs

  • Payez uniquement les intérêts pendant 5 ans

  • Continuez à acheter, vendre et gérer vos titres(2)

  • Souscription 100% en ligne

Cette simulation est réalisée sur la base des conditions tarifaires en vigueur au 22/04/2024, son résultat n'est pas contractuel.

Un exemple pour bien comprendre

Pour un crédit mylombard d'un montant de 10 000 €, vous remboursez 19 échéances trimestrielles de 94,90 € et 1 échéance finale de 10 094,90 €. Le montant total dû est de 11 898,00 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 3,85 % (1). Taux débiteur fixe de 3,80 %.

Qu'est-ce-que le crédit mylombard ?

Le crédit mylombard est un crédit à la consommation « in fine » sur 5 ans. Vous remboursez les intérêts trimestriellement et le capital au terme de la durée ou par anticipation.

Ce prêt est garanti par le nantissement de vos avoirs financiers (en titres et en espèces), que vous détenez chez nous sur vos assurance-vie, compte titres ou PEA.

Ne sont pas éligibles à la garantie les positions au SRD, les titres non cotés et les titres détenus sur un PEA-PME.

Consulter les valeurs éligibles

Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% de la valorisation de vos avoirs financiers éligibles à la couverture, entre 10 000 € et 2 000 000 €. En contrepartie, vos portefeuilles apportés en garantie seront nantis durant la durée du prêt.

Par exemple, vous souhaitez emprunter 70 000 € et vous détenez :

  • une Assurance-vie de 100 000 €

  • un Compte Titres de 80 000 € dont 60 000 € éligibles à la garantie

C'est possible car vos avoirs éligibles représentent 160 000 €. Pour souscrire votre crédit mylombard, vous nantissez 180 000 € (votre assurance vie et votre Compte Titres).

Les + du crédit mylombard

0 de frais de dossier, de nantissement et de remboursement anticipé
Accessible à partir de 20 000 € d'actifs éligibles détenus
Avantageux vous ne payez que les intérêts durant 5 ans
Aucun justificatif d'utilisation
Taux fixe tout au long de la durée du contrat
Crédit in fine remboursement du capital en 1 seule fois

Qu'est-ce que le nantissement ?

Le nantissement est l'acte qui rend possible l'acceptation de votre crédit mylombard, en contrepartie des actifs apportés en garantie. En cas de non-paiement du solde du prêt à son terme, le nantissement nous permet de vendre vos titres pour rembourser le prêt.

Chez nous, il faut apporter un nantissement égal à 200% du montant de votre emprunt.

Attention

Le ratio de couverture de 200% de vos avoirs nantis doit être maintenu durant toute la vie de votre crédit. Pour le calcul de ce ratio, nous prenons en compte : la valorisation de votre Assurance-vie et des titres éligibles à la garantie présents dans votre Compte Titres ou votre PEA. En cas de diminution de la valeur de vos avoirs, nous vous demanderons de reconstituer votre couverture afin que la valeur des comptes nantis soit toujours égale au double du montant emprunté.

Que se passe-t-il si le montant de ma garantie descend sous le seuil des 200% ?

Vous recevrez une alerte pour chaque baisse de 20% de votre montant de garantie (180% - 160% - 140%). Si vous recevez l'une de ces alertes, vous devrez alimenter votre compte afin de reconstituer votre garantie à hauteur de 200% du montant de votre emprunt.

Important : Si votre garantie passe sous le seuil des 120%(4) de votre emprunt et que vous ne reconstituez pas votre garantie à la hauteur de 200%, nous procèderons, après mise en demeure, à la vente des avoirs apportés en garantie, afin de rembourser le montant total du crédit mylombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.

Comment souscrire ?

Conformément aux exigences réglementaires du code de la consommation, nous avons l'obligation d'analyser votre situation financière et déterminer votre capacité d'endettement avant de vous octroyer un crédit.
  • L'analyse de vos revenus et charges est automatique à partir de vos comptes bancaires BoursoBank, ainsi parce que vous nous avez fait confiance et que vos revenus sont crédités sur le compte BoursoBank depuis au moins 3 mois, nous identifierons vos revenus et charges.

  • Si l'ensemble de vos revenus ne sont pas crédités sur vos comptes BoursoBank, vous devrez nous transmettre votre dernier avis d'imposition au format pdf. Le pdf transmis doit obligatoirement être le pdf original téléchargé depuis votre espace particulier sur impots.gouv.fr

  • Aucun autre justificatif ne vous sera demandé.

  • Vous déclarez vos charges domiciliées dans d'autres établissements bancaires (ex : loyer, crédits, etc).

  • La décision d'octroi est immédiate et définitive, vous savez tout de suite si le prêt vous est accordé.

  • Vous déclarez vos revenus et vos charges lors de votre demande de crédit.

  • À la fin de votre demande, vous aurez une réponse de principe(5).

  • Vous transmettrez ensuite votre avis d'imposition en fin de parcours pour certifier les revenus déclarés.

  • Un chargé d'études procèdera alors à l'analyse de votre demande sur la base des documents transmis.

  • Vous recevrez une réponse définitive dans un délai de 7 à 10 jours.

Comme plus de 6 millions de clients, rejoignez-nous en quelques clics

Étape 1

Renseignez vos informations personnelles et téléchargez l'App

Étape 2

Continuez sur le parcours mobile et scannez vos pièces justificatives
Préparez vos pièces justificatives

Étape 3

Signez votre contrat et procédez à votre premier versement

Étape 4

Profitez de votre compte BoursoBank et payez immédiatement avec votre portefeuille virtuel*
L'ouverture d'un compte bancaire, totalement gratuit, est nécessaire pour accéder à ce produit.

Questions fréquentes

Pour les parcours avec téléchargement de justificatifs :

Votre dernier avis d’imposition à télécharger en fin de parcours.

A réception des éléments, BoursoBank étudie le dossier dans un délai moyen de 5 jours ouvrés à compter de la date de réception.

Pour les parcours flash :

Vous n'avez aucun justificatif à fournir.

Si vous avez initié une demande, sans la finaliser, vous avez la possibilité de la modifier ou de l'annuler depuis l'onglet "Mes dossiers en cours".

Une fois votre dossier envoyé et l'accord de principe reçu, votre demande ne peut plus être annulée ou modifiée.

Conformément à la réglementation, vous disposez toutefois d’un délai de rétractation de 14 jours après acceptation du contrat. Si le délai expire un samedi, un dimanche, ou un jour férié ou chômé, il est prorogé jusqu’au premier jour ouvré suivant.

De plus, votre crédit mylombard peut être remboursé à tout moment sans frais.

La mise à disposition des fonds est effectuée au plus tôt à compter du huitième jour suivant la dernière des dates d’acceptation. Une fois l’avance en place, les échéances sont prélevées trimestriellement et ne portent que sur les intérêts.

Le prêt étant in fine, vous remboursez en une seule fois le capital lors de la dernière échéance du prêt.

Vous avez la possibilité de faire un virement, un retrait partiel ou un rachat partiel en contactant votre Service Client sous réserve de respecter le ratio déterminant votre capacité d'emprunt (+ de 200% du montant emprunté).

Dans le cas où votre capacité d'emprunt représente + de 200% du montant emprunté, vous pourrez effectuer des retraits du compte espèces à la condition de respecter le ratio déterminant votre capacité d'emprunt.

Astuce : Les délais de virement et/ou de retrait partiel peuvent être allongés compte tenu du nantissement des comptes.

Vous avez la possibilité de transmettre des ordres (achat/vente) sur le site sans restriction sur les valeurs suivantes :

  • Actions éligibles, c'est-à-dire traitables, au Service de Règlement Différé (SRD), à l'exception des valeurs éligibles au "long only", tel que ce terme est défini par Euronext,
  • OPCVM diffusés par BoursoBank donnant un coefficient de couverture d'au moins 1 au SRD, tel que prévu par la décision 2000-04 de l'AMF.

Le passage d’ordre d’achat sur des éléments autres que ceux mentionnés ci-dessus ne sera pas possible, si la valeur de nantissement ou, le cas échéant, la valeur cumulée des nantissements, est inférieure à 200% du montant du capital restant dû ; Si la valeur de nantissement ou, le cas échéant, la valeur cumulée des nantissements, est supérieure à 200 % du montant du capital restant dû vous aurez la possibilité de transmettre ces ordres sur votre Espace Client.

Attention, vous n’aurez pas la possibilité de passer des ordres avec le Service de Règlement Différé (SRD) sur les comptes nantis.

Découvrir la FAQ